Lainojen yhdistämislaskuri
Rehellinen vertailukohta yhdistelylainalle
Yhdistelylainan mainos lupaa pienemmän kuukausierän — mutta ainoa rehellinen vertailukohta on nykyisten lainojesi painotettu keskikorko: kuinka paljon maksat koroista nyt keskimäärin, kun isot lainat painavat enemmän kuin pienet. Tämä laskuri laskee sen ja vertaa tarjouksen korkoon suoraan.
Toinen luku, jota kannattaa katsoa, on kokonaiskulut: uuden lainan kaikki erät yhteensä miinus lainasumma. Pienempi kuukausierä pidemmällä maksuajalla voi kasvattaa kokonaiskuluja, vaikka korko laskisi. Avausmaksu rahoitetaan laskurissa lainaan, kuten käytännössä yleensä käy.
Laskuri ei suosittele lainaa eikä välitä tarjouksia — se antaa luvut, joilla arvioit pankkien tarjoukset itse. Vertaa aina tarjouksen lakisääteistä todellista vuosikorkoa, joka sisältää kulut.
Usein kysytyt kysymykset
Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?
Kun tarjouksen todellinen vuosikorko alittaa nykyisten lainojen painotetun keskikoron eikä laina-aika pitene kohtuuttomasti. Kalliit kulutusluotot ja luottokorttivelat (10–20 %) kannattaa usein yhdistää — mutta matalakorkoista lainaa ei kannata sulauttaa kalliimpaan.
Miksi pidempi laina-aika voi huijata?
Pienempi kuukausierä ei tarkoita halvempaa lainaa. Kun maksuaika pitenee, korkoa kertyy pidempään — kokonaiskulut voivat kasvaa, vaikka erä putoaa. Vertaa aina kokonaiskuluja, jotka tämä laskuri näyttää.
Mitä tarjouksesta pitää tarkistaa?
Todellinen vuosikorko (sisältää kulut — pankin on ilmoitettava se lain mukaan), avausmaksu, kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja se, onko lainassa vaadittavia lisävakuutuksia. Laskuriin voi syöttää avausmaksun; kuukausimaksut voi lisätä henkisesti erään.