Korkoa korolle -laskuri
| Määrä | |
|---|---|
| Oma sijoitus yhteensä | |
| Tuotto | |
| Loppusumma | |
| Reaaliarvo tämän päivän rahassa |
Laskelma on oletuksiisi perustuva arvio, ei tuottolupaus. Verot ja kulut pienentävät tulosta.
Aika tekee työn, ei tuottoprosentti
Korkoa korolle tarkoittaa, että tuottoa kertyy myös aiemmin kertyneelle tuotolle. Vaikutus on alussa vaatimaton ja loppupäässä hämmentävän suuri: laskurin taulukko erittelee, kuinka suuri osa loppusummasta on omaa rahaasi ja kuinka suuri osa tuottoa. Pitkillä säästöajoilla tuoton osuus ohittaa omat sijoitukset — juuri se on ilmiön ydin.
Laskuri olettaa kuukausittaisen koronlaskennan ja kuukauden lopussa tehtävät sijoitukset. Tuotto-oletus on sinun, ei laskurin: kokeile useampaa lukua ja katso, kuinka herkkä lopputulos on oletukselle. Tämä on rehellisempi tapa käyttää laskuria kuin yhden "oikean" prosentin etsiminen.
Loppusumman rinnalla näkyy reaaliarvo, eli mitä summalla saisi nykyisillä hinnoilla inflaatio-oletuksesi jälkeen. Verot ja rahastojen kulut eivät ole mukana — pääomatulovero peritään tuotosta nostettaessa, ja kulut syövät tuottoa vuosittain. Myyntivoiton verolaskuri auttaa arvioimaan veron osuuden.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Tuotto lasketaan joka jaksolla myös aiemmin kertyneelle tuotolle, ei vain alkuperäiselle pääomalle. Siksi kasvu kiihtyy ajan myötä ja aika on säästäjän tärkein muuttuja — kymmenen vuotta aikaisemmin aloitettu säästäminen tuottaa yleensä enemmän kuin myöhemmin aloitettu isompi kuukausierä.
Mikä tuotto-oletus on realistinen?
Laskuri ei ota kantaa siihen. Osakemarkkinoiden pitkän aikavälin keskituotto on historiallisesti ollut noin 7–9 prosenttia vuodessa ennen kuluja ja veroja, mutta yksittäisten vuosien vaihtelu on suurta eikä mennyt takaa tulevaa. Kokeile useampaa oletusta ja katso, kuinka paljon lopputulos niistä riippuu.
Miksi laskuri näyttää myös reaaliarvon?
Koska 100 000 euroa kahdenkymmenen vuoden päästä ei ole 100 000 euroa tämän päivän rahassa. Reaaliarvo kertoo, mitä loppusummalla suunnilleen saisi nykyisillä hinnoilla, kun inflaatio-oletus otetaan huomioon. Laskuri ei huomioi veroja eikä rahastojen kuluja — ne pienentävät tuottoa erikseen.